7月23日，建设银行与曹先生达成一致意见。建设银行广东分行信用卡业务部杜女士反馈称，经协商，建设银行为客户消除两张标准金卡的审批记录，客户可以重新申请。

律师：建行单方面降级批卡属违法 客户有权拒绝接受

“在客户不同意降级的情况下，建设银行单方面降级批卡的行为，既违反了客户的真实意思表示，又违法。” 新浪广东快投诉顾问团成员、广东合富律师事务所陈龙律师表示，该案例中，曹先生通过网上银行申请加办两张白金卡的行为属于邀约，即是曹先生希望和建设银行订立卡种为两张“白金卡”的合同的意思表示，而建设银行单方面降级为其办理“标准金卡”的行为，属于对要约内容的实质性变更，为新要约。该新要约违反了曹先生的真实意思表示，在他不同意的情况下，合同未成立，曹先生有权拒绝接受。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条，“发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡”及第三十九条，“营销人员不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售”。陈龙律师表示，建设银行在申请人不同意的情况下，降级批卡的行为属违法行为。

延伸：信用卡审批被降级对征信无不良影响 但或会影响贷款

信用卡审批被降级，对个人征信有影响吗？陈龙律师表示，这对个人征信没有不良影响，但是可能会影响客户向其他金融机构申请信用卡或贷款。

据陈龙律师介绍，个人信用报告的查询原因，通常可分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批这三项属于负面类，每次查询时间和原因都会被记录在个人信用报告中，而查询记录是一些贷款机构是否发放贷款的重要参考项，如果查询记录过多，对客户的信用评级和放贷会有影响。

通常，征信查询次数也能间接反应个人的经济情况，如果在一段时间里，个人征信被不同贷款机构多次查询，而征信上却没有新的贷款记录，这说明该征信报告的所有者经济情况不好，急于贷款却被各家贷款公司拒绝。

陈龙律师提醒，目前完全可实现在线申请信用卡业务的银行很少，要谨防一些网站炒作概念，申请时要特别留意是否为银行官方网站，消费者应尽量避免通过第三方网站申请银行信用卡。此外，信用卡申请不需要任何的手续费，如果遇到收费的情况，可以拒绝办理。（新浪广东 GDTS01）

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